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在美華人賬戶遭全部關閉 這樣做或被判刑

2016-10-23
在美華人賬戶遭全部關閉 這樣做或被判刑

根據美國聯邦法令,存款或提款,若超過1萬美元,就必須向財政部提交“貨幣交易報告”,規避申報,最高可被判坐牢10年!因而,吳同學頻繁的大額存款且沒有上報,會讓銀行認為洗錢之疑。這似乎也是銀行關閉他所有賬戶的一重要原因。

在美國千萬不要這樣存取款

慘遭重罰+牢獄之災

在美留學的華裔吳同學抱怨,近兩個月來,她的信用卡常常遭盜刷,幾乎平均每星期都有一筆盜刷帳單!她覺得太可怕了,趕緊與銀行聯系報告被盜刷卡的情況,銀行告知,會將錢先退回,并核實清楚。然而,日前她收到一封銀行信件,要求她在近日內把帳戶內的錢全部取出來,銀行決定關閉她的所有帳戶!這令吳同學十分震驚,不斷反思到底自己做錯了什么,導致銀行毫不手下留情。

慌張不已的吳同學上網一查,發現原因可能并不在銀行卡盜刷,而是她幾乎每三、四個月就會往帳戶內一次存入至少2萬美元的舉動,引起了銀行的注意!吳同學表示,每年春假、暑假、圣誕節她都會回國,有時候暑假要上課,她還都會趁著暑假前、后回國,并且每次返美都會攜帶現金,之后存入銀行帳戶,每筆幾乎都在2萬美元以上。

其實大部分經常往返中美兩地的留學生和新移民,都會選擇這樣的方式:攜帶大筆現金來美。一是避免了國際現金往來的手續和麻煩,二是,“回趟國不容易,一次性多帶點”也是不少華人的心理,反正都是將現金存在自己的賬戶里,用作日常消費,看似合理又安心,但吳同學的這一的舉動,究竟怎么何錯之有呢?!

而問題似乎就出在了2美萬元!

根據美國聯邦法令,存款或提款,若超過1萬美元,就必須向財政部提交“貨幣交易報告”,規避申報,最高可被判坐牢10年!

因而,吳同學頻繁的大額存款且沒有上報,會讓銀行認為洗錢之疑。這似乎也是銀行關閉他所有賬戶的一重要原因。

合理規避也被判刑

那遵守規定,注意上限就可以了嗎?但看似合理的取款也同樣被判刑!

密蘇里州的一個企業主,在5個月時間共提領現金18次,多數提款是連續幾天,或是相隔只有幾天進行,每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承,他提款蓄意不超過1萬美元,以免要填寫貨幣交易報告。最終,他以明知填寫貨幣交易報告的門檻,但卻刻意規避這項申報規定的罪名被逮捕,面臨長達10年的監禁!

根據以往案例:一周取錢超過3次,每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國稅局盯上了!

巨款零存也有風險

提款查的嚴,往自己賬戶上存款總沒人管了吧?但美帝還就是這么一個神奇的國度:

伊利諾伊州一亞裔按摩店主為逃避聯邦申報,將大筆現金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年,每隔幾天就將幾千美元現金存入美國銀行的賬號,共存了64次,幾乎每次都是3千美元整,共計金額約19萬美元。

存少于1萬美元的存款絕對合法,但為了躲過國稅局的監督而故意巨款零存則是違法!等待他的是罰款近3萬5千美元,判6個月家庭監禁及5年緩刑。

銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規定:如果30天內,銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元,有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動,銀行也必須向IRS申報可疑活動報告(Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“懷疑”二字,如果被國稅局懷疑了,他們就會行動。財物一旦被沒收,要討回來代價極高,因此許多人干脆放棄。政府找不到更多證據時,往往會主動和解,但一定是有條件的和解,由于控告聯邦政府的代價太大,許多人只好無奈地接受。

2007年以來,超過600名納稅人因為“分拆存取”被沒收高達4300萬元。在美國華人中“巨款零存”現象相當普遍,但是稍一不慎就會被盯上。所以一定要注意掌握正確存款技能!

安全存款方式

1.每次存款低于2000美元現金,每月小額存款不超過4次。

2.如果有多于1萬美金的合法現金要存,直接跟銀行說清楚,報備之后存入。

3.盡量用支票存款。

4.到郵局去購買現金支票Money Order,分為國內現金支票和國際現金支票兩種,不存在有效期,丟失還可以補辦。美國現金支票最大面額為1000美金,每張收取1.6-2美元的費用;而國際支票最大面額為700美金,每張收取4.75美金的費用,你可以把國際支票寄給全世界任何人,當地銀行現金兌現。

千萬不要這樣攜現金入境美國!

全額沒收甚至判刑

除了在存取款有“門道”之外,在帶現金入境時,一些華人的攜帶習慣,可能也已經觸犯了規定!

華人圈里有句話叫,“人多力量大”,一個人辦不成的事,多個人齊心合力一起來做,總能順利“過關”。因為美國海關有規定,攜帶超過一萬美元的現金入關需上報,為了避免申報麻煩,華人會想到將大額現金分拆開,讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過境。這不但在過海關的時候“行不通”,辛辛苦苦帶來的現金甚至很可能全部被沒收“充公”。

洪先生一家就遭遇了“辦得了美國簽證,過不了美國的海關”的悲催經歷。6月,洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國,3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報,所以飛機上填寫申報單時,在“是否攜帶超過1萬元”上也的確打了勾。

入關被官員詢問攜帶金額時,父親解釋:“三個人是平均一人帶了1萬元”。但當海關人員搜查包裹時卻發現了3萬元,于是最終被扣上了“不誠實”帽子,3萬元錢全部被沒收。

許多人會疑問,怎么還在填了海關申報單的情況下,3萬美元也要被全額沒收呢?!難道攜帶現金真的有上限嗎?

原來,這是撞上了近日CBP美國海關邊境部門正式公布了一項新政:【嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境!】,這也能很好的解釋,為什么像洪先生一樣結伴入境的華人,現金易被沒收了~

政策具體規定:

?金額無上限:入境/出境美國攜帶現金/支票數額沒有上限

?個人入境:攜帶現金/支票超過1萬美元需要申報,并填寫FinCEN105表格

?多人入境:多人結伴入境,攜帶現金/支票總數超過,000需要申報,并填寫FinCEN105表格

?不可分拆:多人結伴入境的情況下,不可將現金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶,以”降低“攜帶金額,免去申報。

?超額沒收:如果攜帶金額超過,000沒有申報,可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。

為了讓大家更好的理解,海關官網還貼心舉了個例子:

如果小A和小B結伴入境美國,小A攜帶了,000,小B攜帶了,000。在海關眼里,他們一共攜帶了,000+,000=,000(超過,000申報線)需要申報,并填寫FinCEN105表格。

說白了美國海關“只認錢,不認人”,只要攜帶美元超過1萬美元就要申報,不管這1萬美元是幾個人的,不管同行的人是什么關系,就是不想讓人鉆攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說,防止洗錢!

帶現金入境最容易忽略那些事兒

1.一萬以上美元要申報,是否包含一萬元?

美國海關規定,隨身攜帶超過1萬以上美元現金或是票據,在入關時一定要申報。那么問題來了,如果剛好是1萬元,要申報嗎?那9999美元呢?

抱歉,美國海關目前還沒有相關明文規定,也沒有類似案例發生,但海關人員可能懷疑你有鉆空子之嫌,為了省心,建議報一下吧。

2.攜帶超過一萬元是只針對美元嗎?

美國海關規定,攜帶現金要申報的不僅僅是美元,任何國家貨幣只要折合美元超過1萬都要申報:

按照目前匯率:

1萬美元=65983人民幣

1萬美元=77609港幣

1萬美元=8918歐元

所以請記得在入關前,將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。另外,海關人員檢查時,會把美元和人民幣(或其他貨幣)合計計算,只要金額超過1萬美元,沒申報,錢一樣全部沒收。

3.超過一萬美元的支票需要申報嗎?

美國海關不會只認鈔票不認支票。進出美國的人攜帶的旅行支票、現金支票及別人開的個人支票,還有可流通證券也都須算在1萬美元內,超了就要申報。

要帶大額現金入境怎么辦?

1.如實申報———海關申報單填寫指導

步驟一:請在美國海關申報表第13項,選上“是”

步驟二:填寫FinCEN105表格

美國海關規定,如果攜帶現金或支票總金額超過,000(美元或等值外幣,或二者的組合),法律要求您填寫表格FinCEN105(前海關表格4790)呈交海關及邊境保衛局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2.不想費腦申報,但要帶大量現金怎么辦?

a.國內銀聯借記卡→直接取款

到美國之后找個有銀聯標志的取款機,花旗和中國信托都可以,直接按照當前匯率提取美金。

優點:免去國內換匯的麻煩,而且比國內匯率要低一些,更加合算。

缺點:需要一定的手續費,不同的銀行卡手續費不一樣,具體需要咨詢銀行。

b.到美國后開戶→轉賬

需要帶上護照和一個能證明你身份的證件,國內身份證或駕照都可以。

優點:有了美國的銀行卡,可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯卡的。

缺點:匯出行要收3%國際匯款費,電報費每筆150,接收銀行還要10美金的接收費用。

提示:離開美國之前最好去銷戶,否則小額賬戶會收管理費,并且超過半年不使用,賬戶會被凍結,余額甚至找不回來。如果在美國買了保險,賬戶要保留,用來續保費。

c.雙幣信用卡→提現

雙幣信用卡都可以提現,不過跨境提現費用都非常貴,不是緊急情況,沒必要啦。

優點:如果不提現的情況下,雙幣卡是最方便的。無需轉賬,換匯,國內寸人民幣,美國直接刷卡消費。

千萬不要這樣往美國匯款

境外“拆分匯款”禁令

既然攜帶大額現金要申報,機智的你一定想到了匯款,大大免去了申報的麻煩。但小編還是不忍告訴你:匯款也沒那么簡單!

上海的王先生準備來美國辦投資移民,就上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶,后者在銀行換匯后,被柜臺工作人員告知不可匯出境外,原因是“這筆錢幾天前才到帳,換匯后又要立刻匯出,很明顯是代人換匯”。

原因是今年1月中國外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”:中國公民在中國境內的個人購匯上限為每人每年5萬美元。

那要匯款30萬多怎么辦?找6個人分別購匯、再匯款就OK了吧?!

沒想到更機智的外匯局在今年1月又下達了“分拆匯款”的禁令,填補了多人購匯這一“空子”!還設下“黑名單”,違規者將不能享受兩年合計10萬美元換匯額度。

外管局定義的“分拆匯款”:

?5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構;

?個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;

?同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況

急需大筆匯款該怎么辦?

原本為了應對人民幣下跌,卻誤傷了一大批海外留學生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢,真的就沒有辦法了嗎?!

?一次性大額匯款

外管局還是通情達理的,大筆購匯需要攜帶本人的身份證件和相關材料到銀行辦理即可。簡單說來如果是交大學學費的就帶上學校通知書,海外買房的就帶上房產證等證明。具體材料可參見國家外匯管理局官網:

總的來說設置這個上限的目的是反洗錢,如果你的錢有合理的來源和去處,并提供了充足的資料證明,就可無視“5萬元匯款上限”啦~!

?多次小額匯款

如果想免去提供材料的麻煩,只能選擇多次小額匯款,這里要注意的是:在中國要多用幾個人的名義幫忙匯款,每人匯50000美金。美國的收款方也要在美國多開幾個賬戶,避免大筆資金流入同一賬號,引起政府關注。最好從中國的賬戶直接匯款到收款人美國的賬戶,不要先把錢匯到美國其他人的賬戶,再轉到收款人的賬戶。

中國匯款→美國合法又省錢的方式:

手續費構成:匯出銀行手續費+電報費+中間行收費+匯入銀行手續費構成。如果票匯,則沒有電報費。

一、電匯(免中間行收費):

電匯可以合理選擇銀行,來免去中間行手續費。

全球美元清算的中心在紐約,因為中國銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行,所以從這兩家匯來美國不需要中間行,中間行費用完全可以避免。

?招商銀行:招商銀行金葵花卡用戶,匯款所有手續費全免的,費用為0。招商銀行一卡通金卡用戶,那么手續費5折。

?如果國內所在城市沒有招商銀行,則各銀行中,中國銀行手續費最低。

TIP:一定要選擇中美兩國都是大型的銀行,這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。

二、票匯(免電報費):

票匯一大優點不用收電報費,且中國銀行手續費最低,因此綜合是最便宜的。

但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個票到美國來,掛號郵寄費在10人民幣左右,具體查詢當地銀行。

三、銀聯雙幣卡(免各種匯款手續費):

適用情況:用國內的銀聯卡,在美國的ATM取款。

銀聯雙幣卡優勢:

?可以有1主卡帶4張副卡,可以實現異地快速匯款

?存款免收手續費

?在美國憑借記卡消費,無手續費

取款美方手續費:

美國大部分銀行要收手續費2-5美元不等。

? PNC銀行:免收美國手續費

? Citi花旗銀行:免收美國手續費,或只收2美元

?部分地區的WellsFargo:免美國手續費

取款中方手續費:

中國大部分銀行每筆收取手續費15元人民幣左右,或者按照金額的一定比例加收。

?國內華夏銀行:每天第1筆免收中國手續費

?花旗(中國)銀行:每天第2筆免收中國手續費

TIP:

?國內華夏銀行銀聯卡+在美國PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(中美雙方不收任何手續費)

?國內華夏銀行的銀聯卡/花旗(中國)銀聯卡+在美國Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(或在有的地方,僅收2美元)

四、快速匯款(15分鐘)

西聯匯款(WesterUnion)

在中國郵政或者農行辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費后,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯匯款代理網點領取該筆匯款。

速匯金(MoneyGram)

在工行、交行或中信辦理此業務的個人填寫匯款單,繳付一定手續費后,只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網點領取該筆匯款。如向美國匯1000美元,匯費為15美元。




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